Просрочка по кредиту в Юникредит банке — что делать?

На сегодняшний день кредитными продуктами пользуется большая часть населения страны. Займы распространяются на покупку жилья, авто или потребительские цели.

Полученная сумма прописывается в договоре и разделяется на одинаковые части, которые оплачиваются по установленному графику.

В случае неуплаты долга клиенту грозят штрафы, увеличение суммы взноса и даже взыскание в судебном порядке. Данная статья расскажет, как действовать в случае просрочки по ссуде от Юникредит банка.

Как действовать если дата регулярного взноса пропущена?

Чтобы понять, что делать, если просрочка по кредиту в Юникредит банке, стоит взглянуть на причину возможной задержки.

Например, если у клиента ухудшилось здоровье и он не в состоянии дойти до банка или терминала, следует немедленно связаться с финансовым учреждением.

При условии подробного объяснения и документальных подтверждений, кредитор обязательно войдет в положение должника и перенесет дату оплаты.

Просрочка на 3-5 дней

В случае единичной небольшой просрочки история кредитования может не пострадать.

Однако при регулярных задержках взноса учреждение может применить штрафную санкцию или начислить пеню.

Помимо этого, недобросовестный заемщик получит отметку в КИ, которая попортит его репутацию перед банками в будущем.

Просрочка на месяц

Если клиент в течении месяца не внес платеж, кредитор старается почаще напоминать о необходимой процедуре.

При избегании разговора с сотрудником проблемы станут куда серьезнее. Лучше поднять трубку и сообщить приблизительную дату платежа.

Просрочка на 3 месяца и более

Бывают ситуации, когда клиент не платит кредит в течении 3 и более месяцев. В конкретном случае банк передает дело в отдел безопасности, действующий менее лояльно.

Идеальным выходом станет установление связи с компанией и подтверждение неплатежеспособности.

Можно подать заявление в кредитный отдел с просьбой избежать штрафов, рефинансирования и пролонгации долга или согласовании дат погашения задолженности. Возможно, сотрудники пойдут на встречу и предоставят отсрочку.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита – это ссуда в пользу перекрытия основного долга. Для оформления заявки нужны особые причины.

В большинстве случаев одобряют подобный кредит, ведь банкротство кредитуемого не несет выгоды. Шансы одобрения повысятся, если просрочки по ранее выданным займам отсутствуют.

Основным плюсом рефинансирования является значительное уменьшение процента и суммы регулярных выплат. Однако, здесь имеются и свои минусы. К ним относятся:

1. сбор еще одного пакета бумаг;
2. предоставление дополнительных доказательств платежеспособности;
3. рефинансирование возможно для займов на срок более года.

Полезная статья: Досрочное закрытие кредита в Юникредит банке.

Реструктуризация кредита от Юникредит банка с просрочкой

Реструктуризация полагается клиентам, имеющим неоплаченный долг в том же банке.

Услуга будет предоставлена только при уважительных причинах невыплаты и наличии очень большой задержки. Во время процедуры происходит:

• уменьшение суммы регулярного платежа;
• смена валюты;
• отмена процентов или пропуск в графике взносов;
• отмена штрафов;
• уменьшение годового процента.

Если встал вопрос, что делать при просрочке кредита в Юникредит, логичным решением станет реструктуризация.

Судебное разбирательство

Если клиент не выплачивает долг в течении 3 месяцев, компания может обратиться в суд и принудительно взыскать средства.

Так получается, когда остальные способы не помогли. При правильном составлении контракта суд принуждает задолжника выплатить всю сумму и отдает дело сотрудникам ФССП.

В случае, если кредитный договор имеет нарушения со стороны займодателя, суд может принудить к досрочному его расторжению.

Признание банкротства

В соответствии с законом «О банкротстве физических лиц» №127-ФЗ от 29.06.2015 года процедура банкротства физического лица была упрощена, а минимальная сумма задолженностей составила 700 000 рублей.

Конечно кредитному учреждению это не выгодно, но клиенты, не имеющие возможность выплачивать долг, останутся довольны.

Советуем статью: Расчетный счет для ИП в Юникредит банке: тарифы и условия.

Выплата кредита с просрочкой

Как только возникло нарушение сроков взноса, клиент обязан договориться с банком, который может облегчить ситуацию.

Если переговоры не удались, дальнейшие действия будут проходить через суд. Далее все зависит от клиента.

Только он решает, будет ли судиться с банком или же досрочно выплатит долг и избежит неприятностей. Для перекрытия долга ранее срока необходимо составить соответствующую бумагу и отправить средства на кредитный счет.

Если избежать суда не удалось, клиент может доказать неплатежеспособность, тем самым смягчив решение.

В любом случае задолженность перейдет в руки специалистов ФССП, которые будут действовать в следующем порядке:

1. направят исполнительный лист по месту трудоустройства заемщика;
2. наложат арест на счет;
3. конфискуют имущество для погашения задолженности.

По возможности к такому варианту развития событий лучше не доводить.