Овердрафт для юридических лиц в Юникредит банке

На сегодняшний день услуга овердрафт активно используется владельцами малого и среднего бизнеса.

Она имеет разные условия, зависящие от многих факторов. Юникредит банк входит в список компаний, готовых предложить овердрафт юридическим лицам.

Для чего нужна услуга и по каким условиям ее получить?

Овердрафт является кредитной программой, с помощью которой можно своевременно перекрыть задолженности перед контрагентами.

К примеру, бизнесмену необходимо внести оплату за услугу или какой-то товар, не имея денег на расчетном счету. Тогда банк просто доплачивает нужную сумму, сохраняя репутацию предпринимателя.

Воспользовавшись услугами Юникредит банка, ИП или ООО может рассчитывать на кредит в размере 30 000 000 рублей на срок до года. При этом не потребуется обеспечение, но понадобятся поручители способные дать гарантии выплаты кредитору.

Что касается погашения долга, это происходит автоматически. Нужная сумма регулярно списывается из средств, поступивших на счет бизнесмена.

Для получения ссуды клиент должен не иметь просрочек по регулярным взносам и «черных пятен» в кредитном рейтинге. Его возраст не моложе 21 года и не старше 65 лет. Также, обязательным критерием является Российское гражданство.

Плюсы и минусы услуги овердрафта

Овердрафт от Юникредит имеет свои недостатки. К ним относятся:

1. придется погасить долг в ближайшее время;
2. деньги спишутся при первом же поступлении на расчетный счет, даже если конкретные средства были предназначены для чего-то другого;
3. невыгодный процент (если это не акционное предложение);
4. отсутствие отслеживания счета приводит к несанкционированному овердрафту, клиент превышает лимит и платит повышенный процент.

Оформление овердрафта юр лицу отличатся следующими положительными моментами:

• не нужно оформлять дополнительный кредитный продукт для страховки;
• оформление не требует долгого сбора объемного пакета документов (иногда они вообще не требуются и все происходит автоматически);
• продукт позволяет ликвидировать временные разрывы поступления денег и потребности в них;
• бизнесмен оплачивает проценты только за те средства которыми действительно воспользовался;
• не нужно занимать у знакомых, друзей или родственников.

Как осуществляется оплата по овердрафту?

Задолженность по услуге овердрафт оплачивается автоматически. Распределение средств происходит по факту ближайшего поступления на счет. Выглядит это следующим образом:

1. удерживается размер основной задолженности;
2. взимаются проценты за использование услуги;
3. денежный остаток зачисляется на счет в качестве положительного баланса.

В том случае, если регулярные поступления не смогли перекрыть долг клиента, в установленный срок (30-50 дней или 6 месяцев), он обязан доплатить остаток из собственного кошелька.

Советуем статью: Перевод с карты Юникредит на карту Тинькофф банка.

Что требуется от получателя?

Заемщиком может стать только ИП или юридическое лицо, проживающее на территории страны и имеющее соответствующее гражданство.

К потенциальному пользователю выдвигаются следующие критерии:

1. отсутствие долга по уплате налогов и чистая репутация перед другими государственными органами;
2. нет ранее неоплаченных документов к р/с в банках.
3. нет текущих долгов перед финансовой компанией и/или другими кредитными конторами в прошлом;
4. неимение факта списания невозможного для взыскания долга;
5. нахождения предприятия клиента на стадии ликвидации или банкротства; юридическое лицо не имеет опротестованных векселей.
6. гражданство России;
7. возраст старше 21 года и моложе 65 лет.

Какие виды бизнеса не подлежат кредитованию?

Здесь можно увидеть Шоу-бизнес. Это предпринимательская сфера деятельности, основанная на организации концертов и гастролей, фестивалей музыки и конкурсов, шоу и презентаций, продюссировании артистов и музыкальных групп и прочем.

Также к не кредитуемому бизнесу относятся:

• казино и прочие заведения с азартными играми;
• предприятия по изготовлению или экспорту табачной продукции и крепкого алкоголя;
• ломбарды и компании, ведущие деятельность на рынке ценных бумаг;
• перекупщики чермета и лома;
• девелоперы, работа которых – возведение коммерческих и жилых объектов для перепродажи с целью получения прибыли;
• компании, деятельность которых заключается в сдаче помещений в аренду.

Интересная статья: Дебетовая карта Юникредит банка.

Какие документы потребуются?

Необходимо заранее подготовить такой пакет справок:

1. Анкета участника.
2. Устав предприятия.
3. Свидетельство о государственной регистрации.
4. Свидетельство о постановке на учет ФНС.
5. Бумаги, подтверждающие назначение руководителя, главного бухгалтера и полномочия лиц на заключение договоров финансовой компанией.
6. Копии паспортов.
7. Лицензии (при наличии).

Бумаги по финансам:

• Отчет по бухгалтерии за последние 4 месяца. Для годовой отчетности или декларации также потребуется передача пакета бумаг, подтверждающих то, что отчетность была сдана в налоговую службу.
• Данные о компаниях-поставщиках, постоянных клиентах, займах и кредитах, взятых на любые сроки.
• Договоры с тремя самыми крупными покупателями и поставщиками.

Условия по овердрафту таковы:

1. заем на сумму от 500 000 до 30 миллионов рублей;
2. срок заключения договора на срок до года;
3. кредит не требует обеспечения;
4. задолженность оплачивается в автоматическом режиме из средств ближайшего поступления на реквизиты бизнесмена;
5. овердрафт на 2 месяца;
6. требование по поддержанию оборотов – лимит овердрафта x 2;
7. обязательное привлечение поручителей (ИП или совладельцы бизнеса клиента);

Юникредит банк предоставляет овердрафт мелким фирмам, среднему и крупному бизнесу, если сфера их деятельности не входит в оговорённый условиями программы список запрещённых к кредитованию.

На основании предоставленных клиентом документов проводится тщательный анализ и всесторонняя оценка рисков. Сумма овердрафта в каждом случае определяется индивидуально и может достигать 30 миллионов рублей.