Потребительское кредитование – одна из самых популярных банковских услуг. Но кредит – это еще и ответственность.
Несвоевременное погашение очередного платежа связано с начислением штрафных процентов и проблемами с коллекторами.
Коллекторские агентства – чем занимаются?
Коллекторские агентства – это посредник между кредитором и заемщиком. Передача задолженности клиентов третьим лицам (коллекторским агентствам) – обычная практика банков. Как правило, соответствующий пункт указан в кредитном договоре.
В зависимости от специфики работы коллекторские агентства можно условно поделить на:
- работающие на основании договора, за комиссионное вознаграждение с взысканной суммы задолженности (около 30 %) при этом кредитором остается банк;
- агентства, занимающиеся выкупом проблемных долгов у банка по заниженной стоимости.
В последнем случае коллекторы пытаются «выбить» деньги с должников любыми способами. И методы взыскания мало чем отличаются от вымогательства.
Такая работа коллекторов Юникредит незаконна, поэтому на их действия стоит жаловаться в полицию.
По закону штат агентства по взысканию задолженности должен состоять не менее чем из 3 человек. Юрист, специалисты по взысканию задолженности, бухгалтер. В крупных агентствах работают финансовые аналитики, психологи. Коллекторами не могут работать физические лица.
Как должны работать коллекторские агентства по закону?
В связи с неправомерными действиями коллекторов, в 2016 году был принят закон, регламентирующий деятельность подобных организаций. Правомерными признаются следующие способы воздействия на должника:
- Письменное, устное (телефонные переговоры, личное общение) уведомление заемщика о размере задолженности. При этом звонить можно до 22.00 в будни (20.00 в выходные). И не чаще 2раза в неделю.
- Сотрудник агентства обязан представиться, сообщить название агентства. При личной встрече показать документы, доказывающие законность действий агентства (договор с банком).
- Коллектором запрещено скрывать номера телефонов, почтовые и адреса электронной почты при взаимодействии с должником.
- Звонить можно должнику, по номерам телефонов, указанных в анкете. А вот узнавать информацию у родственников, знакомых заемщика запрещено. К примеру, звонки на сотовые номера коллег по работе незаконны.
- Общение с должником должно быть корректным, без ненормативной лексики, использования оскорбительных выражений.
Именно так работают коллекторы Юникредит банка. Им запрещено грубить, угрожать или запугивать. Последний пункт в равной степени относится и к заемщикам.
Грубить сотрудникам коллекторских агентств не стоит, а вот записывать переговоры на диктофон нужно обязательно. Да и упоминание о том, что разговор записывается, зачастую резко меняет тон общения коллекторов.
Интересная статья: Расчетный счет для ИП в Юникредит банке: тарифы и условия.
Какие действия коллекторов незаконны?
Изредка коллекторы применяют такие меры воздействия на должников как:
- угрозы, как самому заемщику, так и его родственникам, знакомым;
- размещение конфиденциальной информации о размере задолженности в открытом доступе, например, в соцсетях;
- требования передать деньги сотруднику коллекторского агентства – платеж производится только на расчетный счет кредитной организации;
- звонки по телефону и личные визиты после 22.00;
- угрозы порчи имущества;
- звонки на работу.
Звонить работодателю коллекторы могут только для уточнения данных – продолжает заемщик работать на указанном в анкете месте работы или нет.
Разглашать сумму задолженности, просьбы передать информацию о погашении кредита – незаконны. Узнать заранее, какие коллекторы в Юникредит можно, если написать в банке заявление с просьбой предоставить договор переуступки кредитной задолженности.
Важно: любые угрозы в адрес должника и его родственников – прямое нарушение действующего законодательства, они классифицируются УК как вымогательство и грозят реальным уголовным сроком.
Взыскатели не имеют права звонить или встречаться лично с должниками, не достигшими совершеннолетнего возраста, инвалидами I группы или с гражданами, признанными недееспособными.
В случае неправомерных действий сотрудников службы должник может обратиться в Роскомнадзор, прокуратуру или Центробанк и в НАПКА – это национальное агентство профессиональных коллекторских агентств. После проведенной проверки, взыскателей вполне могут лишить лицензии.
Полномочия коллекторов
Взыскатели не наделены никакими особыми полномочиями. Единственная функция коллекторских агентств – убедить должника оплатить кредит в досудебном порядке.
Угрозы изъять автомобиль или выселить из квартиры, лишить прав на ребенка – это всего лишь методы психологического давления, не имеющие никакого юридического основания.
Важно: решения об аресте или изъятии имущества принимаются только в судебном порядке.
Что касается личных визитов по адресу должника, то ничего противозаконного в этом нет. Но, только до тех пор, пока взыскатели не попытаются войти в квартиру без разрешения хозяев.
В этом случае – это уже преступление, за которое грозит реальная уголовная ответственность. Взыскание задолженности в судебном порядке возможно в случае, если агентство выкупило долг у банка.
Как правило, к таким мерам прибегают крайне редко. Для должника разбирательство грозит выплатой судебных издержек и общением с судебными приставами.
Советуем статью: Досрочное закрытие кредита в Юникредит банке.
Как избежать общения с коллекторами?
Если причиной просрочки по кредиту стало увольнение с работы, тяжелая болезнь, лучше сразу обратиться в отделение Юникредит с заявлением о реструктуризации или рефинансирования долга, ведь каждый просроченный платеж – это штрафы и ежемесячное увеличение долга.
Не факт, что банк одобрит заявление, но в случае судебных разбирательств попытка урегулировать вопрос с задолженностью будет засчитана в пользу заемщика.
