Банки выдают кредиты, помещают средства своих клиентов на депозит, начисляют зарплату сотрудникам предприятий, заключивших контракт с тем или иным финансовым учреждением.
При этом далеко не все знают о предоставлении услуги инвестиционного и накопительного страхования жизни.
Подобное вложение средств окажется эффективным, если как следует разобраться с данными программами. Они несколько отличаются одна от другой, и нелишне узнать о нюансах, чтобы выбрать оптимальный вариант – при котором риски будут минимальными.
Подробнее о программах страхования
Узнаем больше о том, что такое накопительное страхование жизни (НСЖ) и чем оно отличается от инвестиционного (ИСЖ).
Страхование жизни в Юникредит банке дает вкладчику возможность периодически откладывать удобные для него суммы средств на долгосрочные цели.
Договор заключается на срок 5-30 лет, а соответствующие отчисления делаются раз в квартал, полугодие, год. По завершении установленного срока вкладчик забирает количество средств, равное сумме сделанных им взносов, плюс получает положенный процент.
Страховой случай, произошедший во время действия программы, покрывается полюсом – выплачивается 100-300% суммы, которую вкладчик получил бы после истечения срока действия программы НСЖ.
В свою очередь инвестиционное страхование жизни в Юникредит банке подразумевает получение прибыли от вложенных клиентом банка денег в опционы, облигации и иные инструменты.
Потенциальная доходность этих инструментов высока, полис же нужен для защиты близких вкладчика от оговоренных в договоре страхования рисков. Обычно документ оформляется на 3-5 лет.
Как работает договор страхования жизни?
В случае оформления договора с выплатой дополнительных инвестиций, вложенные средства работают так:
- Одна часть денег поступает в гарантированный фонд, а другая превращается именно в инвестиции.
- В фонд идет 80-90% от взноса. Средства вкладываются страховщиком в депозиты и облигации. Пока работает программа, эта часть увеличивается до всех 100% суммы, которую вкладчик внес первоначально. Тем и обеспечивается возврат полной суммы взноса.
- Меньшая часть помещается в опционы, фьючерсы и другие высокодоходные активы (вариант оговаривается с клиентом). Это та часть, которая обеспечивает потенциально большую доходность.
Полис страхования жизни в Юникредит банке предполагает защиту здоровья и жизни вкладчика. Предусматривается два страховых случая:
- Человек жив, когда договор прекращает действия и получает положенные 100% вложенной суммы и проценты от своих инвестиций.
- Вкладчик уходит из жизни. Тогда вложенная сумма средств и полагающиеся выплаты по процентам достаются приобретателю выгоды (лицу, указанному в полисе, которое должно получить деньги вкладчика в случае его смерти). Либо же средства получают законные наследники.
После смерти вкладчика до истечения действия договора о страховании бенефициар или наследники получают сумму средств, равную внесенной и процент, но не дополнительную страховую выплату.
Интересная статья: Перевод с карты Юникредит на карту Тинькофф банка.
В договор может быть включен пункт о выплате компенсации при несчастном случае, к примеру. Однако эта услуга потребует дополнительной комиссии, и средства не возвращаются, если все обошлось и с вкладчиком ничего плохого не случилось.
В полисе допускается указывать несколько бенефициаров, причем перечень этот можно менять в течение всего срока действия страховки.
В программах ИСЖ есть такое понятие как «коэффициент участия», показывающий, сколько от суммы инвестированных средств получит вкладчик.
Чем выше этот показатель, тем более доходным окажется вложение в программу. Оформляя страховой полис, требуется уточнить, используется ли коэффициент ко всей сумме вложенных средств или к инвестиционной их части.
Программа и условия Юникредит банка
Преимущество страхования в этом финансовом учреждении в стабильности роста активов, что обеспечивает уникальный алгоритм управления вкладами.
Благодаря программе Юникредит банка страхования жизни и здоровья клиент получает:
- Гарантированную защиту инвестиций.
- Ежегодный (потенциально большой) доход.
- Возможность реинвестиции денег, вложенных в конце года.
- Возможность адресной передачи капитала.
Программа имеет следующие особенности:
- Инвестиции в российских рублях делаются на срок 3,5 или 5,5 лет. Если предполагается получение эквивалента страховой премии в североамериканских долларах, срок вклада составляет 5 лет.
- Инвестиции в стратегию «Мировые экономические циклы».
- Широкая диверсификация вкладов.
- Контроль волатильности и защитных активов дают потенциал увеличения дохода даже в периоды рецессии и спада.
- Страховка от ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» позволяет получить до 300% от суммы вклада.
- Доходность в долларах защищает от большой инфляции рубля и дает возможность дополнительной выгоды вследствие девальвации российской валюты.
Советуем материал: Расчетный счет для ООО в Юникредит банке: тарифы и условия.
Содержание договора
Договор страхования жизни в Юникредит банке подписывает страховщик и страхователь. Перед тем, как поставить свою подпись под содержимым документа, следует обратить внимание на такие нюансы:
- Точный срок окончания действия договора по выбранной программе.
- Величина процента, взимаемого компанией при дележе полученного дохода.
- Перечень страховых случаев.
Кроме того, текст соглашения должен содержать следующую информацию:
- адрес проживания страхователя;
- адрес месторасположения СК;
- номера телефонов страхователя и страхового агента.
Документ должен быть заверен подписью уполномоченного компанией лица и печатью.
Что необходимо делать, если имеет место страховой случай?
Первым делом направляется запрос в компанию, оформившую страховой полис. Вдобавок к этому нужно приложить следующие документы:
- Справку из медицинского учреждения, которая позволяет доказать, что был нанесен ущерб здоровью и имеет место быть страховой случай.
- Свидетельство о смерти;
- Заявление по образцу, указанному компанией.
- Страховой полис.
- Оригинал договора, подписанного страхователем и страховщиком.
Каждая конкретная ситуация может потребовать предоставления соответствующих документов.
