Закрытие счета в Юникредит банке

Юникредит банк – это системная финансово-кредитная организация, которая работает в соответствии с законами РФ.

Существует множество причин закрытия расчетного счета. Большинство из них регламентируется на законодательном уровне.

Порядок закрытия счета и уведомления об этом всех причастных лиц также оговорены на законодательном уровне. Стоит отметить, что расчетный счет в том или ином банке – это инструмент для совершения безналичных сделок и клиент всегда имеет право его закрыть.

Возможные причины закрытия р/с

Среди причин закрытия р/с можно выделить следующие:

1. отказ одной стороны от заключенного договора. Т.е., инициатором закрытия р/с может стать как само финансово-кредитное учреждение, так и владелец р/с;
2. расторжение договора о сотрудничестве между банком и клиентом в судебном порядке по инициативе клиента или банка;
3. расторжение договора по обоюдному согласию финансовой организации и клиента;
4. обоснованное на законодательном уровне требование от контролирующих органов о закрытии р/с конкретного клиента.

Эти причины встречаются наиболее часто, но существуют и другие законные основания для расторжения договора о банковском обслуживании. С более подробным списком можно ознакомиться в Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И и ГК РФ.

Расторжение договора с Юникредит банком по инициативе клиента

Каждый клиент банка может инициировать закрытие счета в Юникредит банке. Причины для этого могут быть самые различные, однако подробно разъяснять их не обязательно.

При изъявлении клиентом инициативы расторгнуть договор об обслуживании, специалисты организации всегда стараются выяснить причину.

Это делается для анализа ситуации и дальнейшего улучшения сервиса. Однако клиент имеет право вовсе не аргументировать свое решение или же сделать это максимально кратко.

Зачастую для закрытия клиентом р/с в каком-либо финансовом учреждении причины такие:

• ликвидация/банкротство/реорганизация предприятия, на имя которого открыт р/с;
• низкий уровень сервиса;
• желание начать сотрудничество с каким-либо другим банком, т.к. большее количество контрагентов обслуживаются в нем;
• неудобное расположение офисов финансово-кредитной организации и ограниченный функционал интернет-банка.

Полезный материал: РКО в Юникредит банке: тарифы и условия.

Уведомление о закрытии

Банк Юникредит несет полную ответственность об уведомлении всех необходимых структур о закрытии клиентом р/с.

Законодательно уставлено, что при закрытии расчетного счета в Юникредит банке, необходимо уведомить об этом факте контролирующие органы – налоговую службу, а также внебюджетные организации социального страхования – пенсионный фонд, фонды занятости, медицинского страхования и т.д.

Уведомление контрагентов о закрытии р/с предприятия, должно выполняться исключительно сотрудниками предприятия. Юникредит банк, в свою очередь гарантирует возврат средств, перечисленных на р/с после его закрытия, в течение 5 дней.

Процедура закрытия

Для закрытия в первую очередь, необходимо заявление от владельца счета или уполномоченного лица о желании расторгнуть соглашение о банковском обслуживании.

Форма заявления не установлена законом, однако каждая финансово-кредитная организация разработала свою форму заявления.

Форму заявления можно найти на официальном сайте компании или же обратиться за помощью к сотрудникам банка. В нем должны содержаться следующие сведения:

1. номер действующего соглашения, а также дата его регистрации;
2. реквизиты р/с, подлежащего ликвидации;
3. способ передачи остатка финансовых средств с закрываемого р/с – реквизиты нового счета или просьба выдачи наличных средств через кассу банка;
4. подписи лиц, которые указаны в карточке, а также, если в карте имеется образец печати, то проставление печати и на бланке заявления;
5. причины закрытия р/с – этот пункт не обязательный.

Заявление необходимо предоставить в любое отделение банка Юникредит в 2-х экземплярах. 1 экземпляр будет храниться в банке, а другой, с пометкой от финансово-кредитной организации, у клиента.

Советуем материал: Расчетный счет для ИП в Юникредит банке: тарифы и условия.

Необходимые документы

При заключении клиентом договора с Юникредит банком об обслуживании, клиент предоставляет полный пакет документов.

При принятии решения о закрытии р/с, необходимо подать только заявление. Что касается юр.лиц, то они дополнительно должны принести соглашение с принятым решением от всех учредителей компаний, а также выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ и документ из ФНС, подтверждающий отсутствие задолженностей по обязательным платежам.

Все платежные инструменты, имеющиеся у клиента, также возвращаются банку по окончанию сотрудничества – пластиковые банковские карты, неиспользованные чековые книжки и т.д.

Порядок действий при закрытии

Порядок действий как закрыть расчетный счет в Юникредит банке выглядит следующим образом:

• Предоставление клиентом заявления, а также запрос об остатке на нем денежных средств.
• Предоставление информации о способе вывода остатка денег со счета. Это необходимо осуществить в течение недели, иначе финансовые средства перейдут во владение банка.
• В случае закрытия счета по причине банкротства, деньги перейдут на счет конкурсного управляющего, реквизиты которого должен указать клиент, а также приложить документы, подтверждающие его личность и полномочия.
• На следующий день после списания остатка финансовых средств со счета, в регистрационную книгу Юникредит банка вносится запись о его закрытии.
• Заявителю специалист банк предоставляет официальную справку, подтверждающую закрытие р/с.
• Юникредит банк уведомляет все соответствующие структуры.

Клиент уведомляет своих контрагентов. Таким образом, закрытие счета производится по определенному алгоритму. Инициатором может выступать как клиент, так и банк. При этом стоит отметить, что законодательство, в большинстве случаев, остается на стороне клиента и регламентирует целый ряд причин его отказа от сотрудничества с финансово-кредитной организацией.